Moneymanagement

Girokonto

Ein Girokonto ist fast unausweichlich. Über diese Kontoart werden heutzutage fast alle Geldtransaktionen abgewickelt. Sei es auf der einen Seite der Eingang des Lohns oder Gehalts, stehen ihm Ausgaben für Miete, Versicherungen und Einkäufe jeglicher Art gegenüber.

Auf der Suche nach einem Girokonto werden wir schnell von unzähligen und teilweise undurchsichtigen Angeboten sämtlicher Banken überhäuft. Dabei den Durchblick zu bewahren und die kleinen aber feinen Unterschiede zu erkennen, ist gar nicht so leicht und oft mit viel Zeit für die Recherche verbunden.

Dies habe ich mir zur Aufgabe gemacht und mir eine Vielzahl der Angebote angesehen. Für mich ist es bereits seit vielen Jahren nicht mehr notwendig für ein Girokonto Gebühren zu bezahlen. Jeder, der noch so ein älteres Kontomodell bei seiner Hausbank oder Sparkasse besitzt, sollte sich überlegen ob es der Service, den er dafür bekommt, wert ist.

Über die beiden folgenden Girokonten-Vergleichsrechner hast du die Möglichkeit selbst nach dem für dich am besten geeignete Girokonto zu suchen.

Vergleichsrechner 1 | Vergleichsrechner 2

Wer sich jedoch den Aufwand sparen möchte, für den habe ich im Folgenden die besten – grundsätzlich gebührenfreien – Girokonten aufgeführt und für wen diese geeignet sind.

1822direkt

1822direkt ist eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse.

Welche Leistungen bietet das Girokonto bei 1822direkt?

  • Kostenlose Kontoführung bei mindestens einer Gutschrift pro Monat – egal wie hoch – sonst günstige 3,90 € pro Monat
  • Auf Wunsch: VISA Classic Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos (Nach dem 1. Jahr weiterhin kostenlos für alle bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres oder ab 4.000 € jährlichen Warenumsatz – sonst günstige 29,90 € p.a.)
  • Schnelle Kontoeröffnung kombiniert mit einer
    Top-Prämie: 150 € Gutschrift1 + 50 € und automatische Teilnahme am Gewinnspiel für jede erfolgreiche Empfehlung2
  • Girokonto online beantragen und führen – Bankgeschäfte erledigen wann und wo Sie möchten
  • Bequemes Mobile-Banking auch per Banking App (von CHIP 11/2018 ausgezeichnet als „Beste Banking App 2018“)
  • Kostenlose Bargeldversorgung an allen Geldautomaten der Sparkassen in Deutschland mit der kostenlosen Sparkassen-Card (Debitkarte) und im europäischen Ausland (in Eurowährung) mit der optionalen Kreditkarte
  • Gut zu wissen: Mit Ihrer persönlichen Sparkassen-Card können Sie außerdem bei Supermärkten mit Bargeldservice ab einem Einkaufswert von 10 oder 20 Euro gebührenfrei Bargeld abheben. Dazu gehören unter anderem bei Aldi Süd, REWE, Penny Markt, toom Baumarkt und Netto Marken-Discount
  • Digitaler Kontowechsel-Service: Girokonto eröffnen und Kontowechsel in nur wenigen Minuten erledigen – mit dem Service von Kontowechsel24.de
  • Per paydirekt  einfach, sicher und bequem online einkaufen
DKB

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) mit Hauptsitz in Berlin wurde 1990 gegründet. Heute gehören sie mit rund 3.400 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von 77,3 Mrd. Euro zu den TOP-20-Banken Deutschlands. Mehr als 3,8 Millionen Privatkunden wickeln bequem und sicher online ihre Bankgeschäfte ab.

Welche Leistungen bietet das Girokonto bei der DKB?

  • kostenloses Internetkonto inklusive Girokarte und DKB-Visa-Card (jeweils plus Partnerkarte)
  • weltweit an allen Geldautomaten kostenloser Bargeldbezug mit der DKB-Visa-Card
  • Cashback Programm mit Rabatten bei sämtlichen Top Online Shops (z.B. Adidas, Zalando.,..)
  • 0,20% Guthabenverzinsung auf der DKB-Visa-Card (Zinssatz variabel)
  • nur 6,9% Dispozins (max. 1000,- €, vierteljährliche Abrechnung, Zinssatz variabel)
  • mehrfach von unabhängigen Instituten ausgezeichnet
Kontist

Kontist ist Deutschlands erstes Geschäftskonto via App ausschließlich für Selbständige und Freelancer. Die Kontist App bietet dieselben Kontofunktionen wie herkömmliche Banken, ist aber viel leichter zu benutzen und verzichtet auf die hohen Gebühren. Zudem gibt es zusätzliche Features in der Kontist App, die direkt in die Bankfunktionen integriert sind, welche herkömmliche Banken nicht bieten: automatisierte Finanzbuchhaltungs- und “Lohnbuchhaltungs”-Prozesse für die eigene Brutto/Netto-Übersicht von Selbständigen. Kontist gibt Selbständigen damit wirkliche Selbständigkeit, schafft einen sekundenaktuellen Überblick und somit volle Kontrolle über die eigenen Finanzen.

Welche Leistungen bietet das Girokonto bei Kontist?

  • Alle Funktionen eines traditionellen Kontos, wie Zahlungsmöglichkeiten, Kontostand und Transaktionsliste
  • Eigene deutsche IBAN, Guthaben durch den deutschen Einlagensicherungsfonds gesichert
  • Papierlose Kontoeröffnung in wenigen Minuten
  • Kontoführung und Buchungen kostenlos
  • Virtuelle Mastercard inklusive in der App
  • Physische Mastercard für 29,- € Jahresgebühr (Details siehe (https://kontist.com/pricing)
  • Automatische Berechnung und Rücklage von (schätzungsweise) anteiliger Umsatz- und Einkommenssteuer bei jeder eingehenden Rechnungszahlung
  • Virtuelle Unterkonten zur Verwaltung der Steuerrücklagen
  • Einfache “Ein-Tap” Kategorisierung von eingehenden und ausgehenden Transaktionen
  • Echtzeit-Banking mit Push-Nachricht bei jeder Bewegung auf dem Konto
  • Banking, Buchhaltung und Steuerverwaltung unkompliziert über die gleiche Benutzeroberfläche bedienbar
  • Integration in Buchhaltungssoftware (z.B. Debitoor, FastBill) möglich
  • 24/7 sicherer Zugriff auf das Konto über Smartphone-App und Passwort oder digitale Signatur
  • Schneller und effektiver Kunden-Support via Chat
N26

Das Girokonto von N26 ist ein modernes kostenloses Konto. Für den Zahlungsverkehr steht dem User eine kostenlose Mastercard zur Verfügung. N26 zeigt, wie Banking heute aussehen kann und legt den Fokus auf Benutzerfreundlichkeit, Transparenz und Zeitgeist.

Welche Leistungen bietet das Girokonto bei N26?

  • Modernes Banking mit kostenlosem Girokonto und Mastercard
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Individuelle Sicherheitseinstellungen (Karte sperren/ entsperren mit nur einem Klick)
  • Alle Transaktionen in Echtzeit auf dem Smartphone und dem Desktop im Überblick
  • Kostenlose Überweisung in Echtzeit
  • Die Kontoeröffnung ist die schnellste Europas – in nur 8 Minuten per Smartphone oder online
  • Einfach Geld an Freunde senden (Per Mail oder SMS), ohne IBAN und BIC
netbank

Netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank, einer Direktbank, unter der sowohl Privat- als auch Geschäftskunden betreut werden. Die Marke ging am 01. Juli 2016 aus der ehemaligen Netbank AG hervor, die 1998 gegründet Europas erste reine Internet-Bank ohne Filialen war.

Welche Leistungen bietet das Girokonto der netbank?

  • kostenlose Kontoführung, kein Mindestgeldeingang nötig
  • kostenloser Bargeldbezug an Cash-Pool Automaten mit der girocard
  • weltweit kostenlos Bargeld 5x p.m. mit der MasterCard* classic, unbegrenzt mit der MasterCard* Platinum
  • Guthabenverzinsung auf dem Girokonto von 0,05% p.a. (mit Einkommenseingang)
  • kostenlose Girocard (mit Einkommenseingang sonst 5,00€ p.a.)
  • MasterCard classic im ersten Jahr kostenlos (mit Einkommenseingang sonst 20€ p.a., bzw. abhängig vom Jahresumsatz)
  • nur 8,00% Dispozinsen p.a.
  • inklusive Tagesgeldkonto
  • sicheres mobile TAN Verfahren
  • netbank MasterCard classic und MasterCard Platinum optional zu jedem Girokonto zubuchbar
  • MasterCard classic für weltweit kostenlosen Bargeldbezug 5x pro Monat
    • Jahresgebühr classic: kostenlos, bei Jahresumsatz > 4.000 € pro Jahr, 10€  bei >2.000 € Umsatz, sonst 20 €
  • MasterCard Platinum mit zusätzlichen Versicherungsleistungen und für weltweit kostenlosen Bargeldbezug ohne Begrenzung
    • Jahresgebühr 100 €

Welche Leistungen bietet das Geschäftskonto Basic der netbank?

  • kostenlose Kontoführung bei Nutzung als reines Zahlungsverkehrskonto
  • schnelle und unkomplizierte Eröffnung
  • optionale Unterkonten
  • einfaches Gebührenmodell
  • günstige Zahlungsabwicklung
  • ohne teure Zusatzprodukte

Welche Leistungen bietet das Geschäftskonto Premium der netbank?

  • 3 kostenlose Unterkonten inklusive
  • Buchungsposten inklusive
  • kostenlose girocard
  • Bargeldservice
  • individuell erweiterbare Ausstattung
  • Auslandszahlungsverkehr
Penta

Penta bietet digitales Geschäftskonto für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Deutschland. Penta wurde speziell auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten – das Konto lässt sich einfach einrichten, ist einfach in der Verwendung, bietet einen großartigen Support und ist für jedes kleine Unternehmen erschwinglich. Unsere Vision ist es, eine Plattform zu schaffen, die aus FinTech und anderen Dienstleistungen besteht und in die Bankkonto, Rechnungs- und Personalwesen sowie viele weitere Aufgaben integriert werden können.

Penta sowie das Geschäftsmodell wurden mehrmals von den führenden deutschen und internationalen Medien wie der Wirtschaftswoche, der Huffpost, dem Tagesspiegel, der Gründerszene und TechCrunch thematisiert sowie im Detail vorgestellt.

Die Penta-Konten werden von der solarisBank AG, welche im Besitz einer Vollbankenlizenz ist und damit der BaFin untersteht, verwaltet. Alle Konten sind wie bei den herkömmlichen deutschen Kreditinstituten durch den Europäischen Einlagensicherungsfonds im Insolvenzfall bis zu 100.000 € gesichert.

Welche Leistungen bietet das Geschäftskonto von Penta?

  • kostenloses Basiskonto – ein Leben lang
  • 20 kostenlose ausgehende Transaktionen pro Monat (jede weitere kostet jeweils 20 Cent)
  • günstige Auslandsüberweisungen mit echten Marktwechselkurs und nur 1% Gebühr
  • eine Debit-Business-MasterCard
  • online Kontoantrag binnen 15 Minuten und Eröffnung innerhalb von 48 Stunden
  • Kundensupport in Englisch und Deutsch per Telefon oder E-Mail, einschließlich der Unterstützung für den Kontoeröffnungsprozes
  • Multi-Card und Multi-User: neben der Mastercard ist zusätzlich  einen Log-In für jeden Mitgründer / gesetzlichen Vertreter beantragbar
  • in Kürze sind Karten für Mitarbeiter mit individuell einstellbaren Limits verfügbar
  • aktuell werden folgende Rechtsformen unterstützt: UG, UG i. Gr., GmbH, GmbH i. Gr., AG, GbR, OHG, PartG, KG, eK und eG
Santander Consumer Bank

Santander Bank in Deutschland hat ihre Wurzeln in Mönchengladbach. Dort wird 1957 die damalige CC-Bank gegründet, die 1987 von Banco Santander, mit Sitz in Spanien, übernommen wird. Nach weiteren Fusionen firmiert sie seit 2006 als Santander Consumer Bank AG. Hier bündelt die Bank ihre Geschäftsaktivitäten in den Bereichen Konsumfinanzierung, Retail Banking und für Online-Aktivitäten.

Um ihren Kunden und Partnern in den jeweiligen Segmenten beste Qualität und besten Service zu bieten, verfügt die Bank über drei verschiedene Marken: Santander Consumer Bank (Spezialist für Ratenkredite), Santander Bank (Retail Banking) und Santander Direkt Bank (Online).

Mit mehr als 320 Filialen zeigt die Bank nun noch mehr Kundennähe. Mit rund 6,4 Millionen Kunden befindet sich die Santander Consumer Bank AG unter den Top 5 der privaten Banken in Deutschland.

Welche Leistungen bietet das 1|2|3 Girokonto der Santander Bank?

  • 0 € für Kontoführung (ab einem mtl. Gehaltseingang von mind. 1.200 €, sonst 6,95 € pro Monat)
  • kostenlos Bargeld an 3.000 CashPool-Geldautomaten in Deutschland abheben
  • kostenlose girocard/ Maestro Card mit Geldkartenfunktion für Kontoinhaber und Partner
  • Kostenlose VISA Card für Kontoinhaber und Partner
  • Dispozins ab 8,05 % p.a.
  • kostenlosem und verzinstem Cashback-Konto, auf dem der Bonus gutgeschrieben wird
  • bis zu 108 € Bonus für Neukunden pro Jahr, für Gemeinschaftskonten von bis zu 120 € pro Jahr
    • 1 € Gehaltsbonus pro Monat mit mindestens 1.200 € Geldeingang. Bei einem Gemeinschaftskonto mit zwei Geldeingängen von jeweils mindestens 1.200 € verdoppelt sich der Bonus auf 2 €
    • 2 € Aktivbonus pro Monat, in dem mindestens 3 Lastschriften von Ihrem 1|2|3 Giro abgebucht werden.
    • 3 € Treuebonus pro Monat mit einem kostenpflichtigen Depot oder einer BauFinanzierung bei Santander. Haben Sie beides, beträgt Ihr Treuebonus sogar 6 €.
    • Inklusive kostenlosem und verzinstem Cashback-Konto, auf dem der Bonus gutgeschrieben wird
Wüstenrot

Geschäftsmodell und Produkte
Die Wüstenrot Bank AG bietent als Direkt- und Kooperationsbank einfache und transparente Produkte aus den Kerngeschäftsfeldern Girokonten, Karten, Wertpapiergeschäft und Kredite für Privatkunden an, die per Online-Banking und App genutzt werden können. Bei Geldanlagen im Investmentbereich ist ein Schwerpunkt die Beratung vor Ort und per Video.

Fakten zum Unternehmen
Die Wüstenrot Bank AG gehört zur Gruppe Wüstenrot & Württembergische AG. Voraussichtlich ab dem 01.02.2019 wird die Bank eine Tochtergesellschaft der Bremer Kreditbank AG werden – vorbehaltlich der Zustimmung der Aufsichtsbehörden. Mehr zum Eigentümerwechsel erfahren Sie hier.

Welche Leistungen bietet das Girokonto von Wüstenrot?

  • Willkommensbonus von 50 € für Ihr Gehaltskonto (nach 3 aufeinander folgenden Gehaltseingängen von 1.000 € und Kontonutzung) – Aktion endet voraussichtlich am am 31.03.2019
  • kein Mindestgeldeingang und keine Kontoführungsgebühren
  • kostenlose Visa-Kreditkarte zum Girokonto für alle unter 25 Jahren, ansonsten Visa Classic im 1. Jahr kostenfrei, danach 19 € pro Jahr oder Umsatz mind. 2.000 €, Visa Prepaid 19 €
  • Bargeld kostenlos abheben (deutschlandweit mit der Bankkundenkarte (V-Pay) an allen CashPool-Automaten, weltweit mit Visa Classic und Visa Prepaid 24x im Jahr an nahezu allen)
  • bequemes Onlinebanking mit Secure TAN plus 1
  • Sollzinssatz für eingeräumten Überziehungskredit (Dispo): 11,30% p.a.
  • Sollzinssatz für eine vorübergehend geduldete Überziehung der Kreditlinie: 15,30 p.a.